PPP項目融資記
2019-01-17 神話財經微信公眾號 閱讀:


       小編2017年年中開始介入一個生態環保類PPP項目融資到201810月已經一年,這一年里談過證券公司,基金公司,直投資金方,商業銀行,政策銀行。也申報過財政部ppp項目補貼,申報過惠普金融補貼。截止201810月,均未有實質性融資落地和補貼資金到位。小編的項目示范項目,又是環保類,屬于目前國家重點扶持關注類型。


小編這一年遭遇了什么?

       小編20176月開始接手這個項目,項目規模在全國都是前列的,各程序也都是按照示范項目來操作,公司剛組建,地方各大銀行就很熱情,最后也是選擇了“領導”推薦的建行做開戶行,行長也表示非常看好這個項目,大力支持公司融資,只要手續到位馬上組織管控部上報總行,積極促成項目貸款。

       此時的PPP還處于高潮的上升階段,雖然50號文87號文也陸續出臺,但是對于PPP的影響還沒有那么大。

       7月到9月一切都在有條不紊的進行,項目各種前期手續的報建都在推進,期間各種“領導”推薦的銀行陸續多起來,工商的張主任啦、農行的陳副行長啦,也都來登門拜訪小編,了解項目,期間他們最急迫了解的就是土地款兌付金額及存款業務。期間各種應酬各種接待。

       轉眼深秋十月,小編與興奮銀行地區市支行負責貸款王子副行長吃飯,一行5個人從傍晚18點喝到22點,喝了3瓶白酒,與王子副行長相談甚歡好像明天就簽訂貸款合同一樣,氣氛非常融洽,期間王子副行長直接放言,小編喝一杯白酒給一個億的貸款額度,為了融資額度,小編喝了快20杯白酒一口杯,將近1斤的白酒,期間也把土地款兌付業務也談定,開一般賬戶也談定,甚至連后續貸款下來該怎么慶祝都商量好了。

       期間小編是吐了又吐,為了貸款也是拼了。飯局到了22點,王子副行長還不夠盡興,開始準備下半場活動,去酒吧繼續喝,走路幾分鐘就到,軟包已經訂好,兩箱藍莓味的啤酒已經擺上桌子,酒吧老板與王子副行長也是老相識,帶著人輪番轟炸,小編已經高了,期間也是吐了又吐,渾渾噩噩到凌晨1點多。終于下半場結束,王子副行長又約著加時賽,找到燒烤攤吃夜宵喝啤酒,努力堅持到3點,終于散場各回各家各找各媽。

       這個時候的小編打車到家門反鎖了進不去,又打車到公司沙發上將就一夜,還好不是北方,10月份的夜晚沒有被子也不會著涼,第二天8點就被上班的同事吵醒,迷迷糊糊撐到中午,期間還開了一個會,開著開著睡著,小編被領導批評。

       此時,到了下午小編總算是緩過勁來,思維開始清晰,抓緊時間把興奮銀行的貸款一事解決,畢竟昨天晚上的酒不是白喝的,馬上聯系王子副行長,此時的王子副行長與小編一樣,還在酒醉中,約著第二天銀行談。

       第二天一大早,小編就去銀行把一般戶完成,貸款的資料也提交,期間也來回修改了幾次,各種數據、各種文件都按要求提供,就等總行審批。

       到了11月份,小編一邊等待興奮銀行總行的審批,一邊推進項目手續,到了11月上旬,興奮總行終于完成審批來了消息,1、公司組建不足6個月;2、公司興奮銀行賬戶流水不夠;3、項目手續不夠完善,需要獲得施工許可證。

       對于小編來說,貸款終于有了消息,也知道方向了,過完2017年的年底,小編就完成條件1,接著和興奮銀行完成口頭土地款兌付一事,并將前期1個億的土地兌付轉入興奮賬戶,對接區政府、街道辦事處,出了紅頭文件,街道開設興奮賬戶(18年開始不允許街道隨意開設銀行賬戶),興奮銀行正式著手公司土地款兌付一事,小編的項目公司興奮銀行賬戶也開始有流水賬,一切都有條不紊的進行,就等著施工許可證辦理完畢。

       但是在12月份,對于小編也有個大插曲,期間各直投、風投公司上門,推銷金融產品,期間印象最深的是紅衣服資本,專門一個團隊前來洽談,因為12月份政府已經下發紅頭文件,不允許政府平臺、PPP明股實債,紅衣服資本還針對明股實債條例為小編設置了一套GPLP出資組建基金公司介入模式,政府也出紅頭文同意轉讓50%政府股份讓基金公司介入,最后因為貸款利息7%左右,高于政府給與的融資利息6.37%,被總公司PASS

       對于小編來說,這是他離融資成功最近的一次機會,第二為興奮銀行。事后也證明了錯過這次機會,后面跟著的就是利息到8%,到10%都沒人放款。

       兜兜轉轉又回到興奮銀行這里,期間公司及政府注資、工程款支付、土地款兌付等又讓公司興業賬戶刷了很多流水,轉進轉出讓興奮銀行李王子副行長樂不攏嘴,個人及團隊任務也完成不少。2017年春節剛過,政府也大力支持,終于把施工許可證獲得。

       轉眼,20183月初,小編重新整理了興奮銀行需求資料,上報總行,滿心歡喜的等待結果。小編心想這次肯定沒問題了就等著簽訂貸款合同了,期間王子副行長還提議走銀團模式,因為支行10億額度內他們就可以做主,再由他們牽頭找2家銀行,各出5億,湊成20億,足夠小編項目融資需求金額,但是最后小編的總公司不同意。

       小編解釋說,是其他項目出過情況,銀團模式其中一家銀行需求資料特殊,SPV公司出不了,導致另外2家貸款資金到位也無法提供貸款,最后開始扯皮及推諉,前期銀團準備階段公司財務成本開銷浪費,這樣銀團模式也就被PASS

       2018年的3月,小編基本都在修改資料,提供資料,最重要就是銀行要求提供總公司或者政府擔保,總公司不同意提供擔保,擔保會增加公司負債率,讓財務報表難看。

       3月份在僵持此事,這也是小編離融資成功第二近的機會,事后也證明了錯過這次機會,就算總公司出具擔保了,銀行也不貸款了。

       就在僵持擔保一事的時候,時間前進到330日財政部發布財金[2018]23號,也就是PPP界被稱作史上最嚴資管新規,興奮銀行當天接到通知,貸款業務全面暫停,待核查地方政府和國有企業、國有平臺風險隱患,穿透實際負債率等,小編公司的貸款業務也就暫時停止。

       到了4月、5月,小編也陸陸續續與四大行及其他商業銀行洽談過,但是四大行基本停止貸款業務,商業銀行表面熱情,實際對貸款也沒有興趣,收集一些資料也就沒有下文。風投公司、直投公司也陸陸續續接觸一些,市面上實際貸款利率已經達到9%-12%,甚至有房地產項目為了續命融資利率達到14%。實際貸款利率已經超過政府同意的6.37%太多,國家貸款基準利率也遲遲不肯提升,此時的小編左右為難。

       到了6月份,小編得到了高人指點,四大行、商業銀行、金融公司等走不通的情況下,試試政策銀行。馬上找關系到北京的某政策銀行總部,終于在史上最嚴資管新規下又找到一點希望,該政策銀行對扶貧項目有很大的貸款政策,還提供貼息貸款,大概為實際貸款利率再下浮3%左右。

       小編如獲至寶,馬上回來準備修改可研,剛好項目可研內有扶貧內容,村寨提升、道路改造、園建等都改為扶貧子項。

       這樣修修改改又到了7月初,把修改好后的資料報送上述政策銀行,該政策行松口,需要擔保,但是此時小編所在的總公司當時社會上風評已經開始下降,政策行也開始不承認總公司擔保,要求政府方或者政府平臺提供擔保,于是小編又去軟磨硬磨,政府方同意提供擔保。

       事情真的是想不到,717日財政部通報多起地方政府違法違規舉債擔保問責案例,通報了4起違規問責通報,明確地方政府不允許違規舉債擔保。政策行的融資暫時中斷。

       到了8月到10月,小編已經開始全國到處找關系、找方法、找金融公司,但是這個時候除了個人房貸和有限的房地產土地抵押貸款,好像其他貸款渠道都消失了一樣,看不到任何希望。

       而小編的項目本來政府本來只肯給小編特許經營權和土地使用權,不提供任何土地所有權。但是在當時土地抵押開始困難,土地開始不好出讓的背景下,政府終于松口同意提供部分土地所有權給小編小編也終于獲得了一些土地,也有了可以提供資產抵押物的話語權了。

       小編的融資在此時還是看不到任何希望。

       時間到了1122日,2018年第四屆PPP融資論壇舉辦,財政部PPP中心主任焦小平在演講中提出,將支出責任納入政府財政預算、出臺PPP條例等消息,前期跟銀行談判中銀行最擔心的一條問題(運營期政府違約不付費或者推遲付費怎么辦),小編就覺得PPP融資轉折點要來了。

       時間到了12月份,小編手里握著,土地質押物、符合條件的可研報告、貸款利率上浮到7.5%、支出責任納入政府財政預算、總公司提供擔保等重要資源,同意政策方面也開始放開金融限制,銀行也開始主動找小編要資料,洽談融資放款一事,就等待渠道及政策正式放開,一切一切都向著好的方向前進。

       小編的融資經驗總結:

       1. 政策變化大:20162017ppp大力發展,大量貸款放出,不管優質的項目劣質的項目,20181月被緊急叫停,整個ppp項目庫問題整改,大量問題項目被清庫,很多都是連一實施兩評價都沒有批復的項目,這些問題項目開工建設,融資都放款的被清庫,金融機構如何處理,之后整個金融環境收緊,進入半年的ppp項目整改期和金融放款暫停期。

       2. 20186月,國家調整政策,又放開金融環境,鼓勵金融機構大力支持優質ppp項目,大力發展ppp項目專項債券。可是,金融機構畢竟不是慈善機構,他們是逐利的,在國家5年期基準利率4.9%的條件下,外部市場早已經到達7-8%甚至一些房地產融資利率已經到12-13%。基準利率不調整的情況下,ppp項目公司很難在合理利率下跟金融機構談融資。而且1月全面暫停,6月又全面開放,政策變幻莫測,很多金融機構甘愿不做融資業務,以免做了融資又有新的政策出現。政策頻繁變換后,政策實際落地又很漫長,真的落地到一線完成融資放款,又是半年過去了。


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